Як уникнути проблем під час переказу з картки на картку

У цій статті розповідається про те, за яких обставин переказ грошей з картки на картку може спричинити проблеми, зокрема перевищення встановлених банком лімітів і привернення небажаної уваги з боку податкових органів або правоохоронних органів.

Фото: pexels.com

У яких ситуаціях переказувати гроші з картки на картку загрожує неприємностями? Вирішили розібратися в ситуації. Через можливі проблеми деякі люди відмовляють собі в такій операції. Тим часом банкам вигідна активність клієнтів. Ба більше, подібні побоювання не завжди мають під собою підстави.

Ліміти

Перше можливе побоювання — перевищити допустимий ліміт. Річ у тім, що ліміти для фізичних осіб встановлюють банки, які випускають картки. Допустимі максимальні суми залежать від статусу користувача.

Здебільшого щодо невеликих і нечастих переказів не виникає проблем (податкових наслідків). Винятком є той випадок, якщо податковий орган доведе, що переказана сума є доходом громадянина і підлягає оподаткуванню. Але це зовсім інша історія.

Цікаве на тему: НБУ запровадив нові правила переказу грошей.

Банки дійсно зобов’язані суворо контролювати рух безготівкових коштів громадян. Однак це тільки в певних випадках. Ось список:

• якщо фізичних осіб — платників або одержувачів насторожуюче багато (більше ніж 10 на день, 50 на місяць тощо) або відбувається надто активне переміщення коштів (від 30 операцій на добу);
• коли занадто великі обсяги списаних або зарахованих грошей (не менше 100 тисяч грн на день);
• якщо між зарахуваннями проходить підозріло мало часу (максимум 1 хвилина);
• коли на банківському рахунку під кінець дня залишається всього 10% середньоденного обсягу операцій, а то й менше.

Усі ці вимоги продиктовані боротьбою з ухиленням від податків і з легалізацією (відмиванням) доходів, отриманих злочинним шляхом.

У результаті до звичайного клієнта, який здійснює максимум 7-8 некапітальних переказів на добу, та й то не щодня, таке не стосується. Тож, такий користувач навряд чи потрапить у поле зору банку, контрольних та правоохоронних органів.

Коментарі до платежу

Більшість банків надають можливість залишати коментарі до переказів. Такий сервіс теж вселяє в користувачів невпевненість і сумніви. Дехто сприймає це творчо і починає писати різні дурниці. Проте більшість часто пише щось просте на кшталт: “за квартиру”, “за уроки”, “за екскурсію”. Це роблять скоріше, для того, щоб внести ясність для кінцевого одержувача. Варто розуміти, що платіж із таким призначенням може викликати інтерес у податкових служб. Причина в тому, що людина, яка надає вам послугу, може не платити податки.

Однак навіть у такій ситуації відправнику взагалі нічого не загрожує. На відміну від тих хто має дохід від своєї нерухомості або заробляє платними послугами. Факти отримання додаткових грошей можна довести показаннями свідків, умовами договорів і регулярністю платежів.

Інші статті на цю тему:

За матеріалами: cxid.info